Apa itu Tabungan Berjangka, Manfaat dan Daftar Produk Terbaik

--rangkulteman

Pastinya setiap orang menginginkan situasi keuangan yang tertib dan disiplin. Rencana keuangan yang teratur dapat memudahkan kamu untuk mencapai tujuan atau sasaran keuangan. Salah satu hal terpenting yang harus dilakukan untuk perencanaan keuangan yang canggih adalah menabung.

Namun, ternyata tidak semua orang bisa disiplin dalam hal menabung, lho. Godaan untuk menghabiskan uang untuk hal yang tidak direncanakan selalu ada. Akibatnya, rencana untuk menabung tidak akan pernah terwujud. Nah, jika kamu sering mengalami kondisi di atas, tidak ada salahnya mencoba menabung melalui tabungan berjangka. Tabungan berjangka merupakan produk dari Lembaga keuangan yang tujuannya membantu nasabah dalam merencanakan keuangannya.

Jenis tabungan ini sangat populer di kalangan anak muda dan dewasa. Karena jenis tabungan ini bisa membantu kita menabung dengan lebih mudah. Jika kamu ingin menabung, tetapi masih kesulitan menghadapi disiplin, tabungan berjangka mungkin bisa menjadi solusinya. Sebelum mulai mencoba tabungan berjangka, simak dulu ulasan dibawah ini

Pengertian Tabungan Berjangka

Mengenal Tabungan Berjangka dan Manfaatnya
Tabungan berjangka adalah jenis produk tabungan dimana nasabah membayar sejumlah dana tertentu dengan jangka waktu yang telah ditentukan. Uang yang dikumpulkan dari nasabah baru dapat ditarik pada akhir periode deposit / saat tanggal jatuh tempo.

Tabungan berjangka merupakan salah satu jenis tabungan dengan jangka waktu tertentu, mulai dari 6 bulan hingga 20 tahun. Ketentuan mengenai nominal serta durasi tabungan telah disepakati di awal sehingga tabungan ini tidak dapat ditarik kapan saja. Pasalnya, jika dana diambil sebelum jatuh tempo, kamu bisa dikenai sejumlah denda pembayaran yang harus diberikan ke pihak bank/lembaga keuangan lainnya

Baca Juga: Kehadiran Lembaga Keuangan Koperasi Simpan Pinjam di Indonesia

Rupanya, nasabah juga akan menentukan jumlah setoran bulanan maupun jangka waktu yang ingin dipilih. Biasanya nasabah dapat memulai setoran bulanan minimum antara Rp 100.000 hingga Rp 500.000 per bulannya. Salah satu alasan daya tarik tabungan berjangka ini tentu saja karena tingkat bunganya yang lebih tinggi dibandingkan dengan tabungan biasa.

Selain itu ada sistem debit otomatis (auto debet) yang memudahkan kamu untuk menabung. Jadi bisa dikatakan tabungan berjangka termasuk mudah dilakukan karena kamu tidak perlu menyetor secara manual setiap bulannya.

Manfaat Tabungan Berjangka

Setelah mengetahui pengertian dari tabungan berjangka itu sendiri ternyata ada juga loh manfaat yang bisa kita ambil dari tabungan berjangka seperti

1.      Suku bunga yang tinggi

Suku bunga tinggi menjadi alasan orang memilih tabungan berjangka. Setiap bulan, bank membebankan suku bunga tertinggi, sehingga tabungan kamu akan semakin meningkat seiring waktu. Semakin lama menabung, semakin tinggi juga hasilnya. Tingkat atau suku  bunga pada tabungan berjangka bisa empat sampai lima persen lebih tinggi per tahun dibandingkan dengan tabungan konvensional.

2.      Disiplin dalam menabung

kamu dapat melatih disiplin menabung kamu dengan menyimpan dana di tabungan berjangka. Ada fitur debit otomatis yang bisa menghemat jumlah yang sama setiap bulannya. Karena dana tidak dapat ditarik sewaktu-waktu, kamu akan lebih disiplin dalam hal menabung.

3.      Dana tabungan terjamin aman

Menabung di bank pasti aman karena berbagai alasan. kamu tidak perlu menyimpan uang fisik di tempat penyimpanan yang kurang aman. Pelanggan juga tidak perlu membawa uang tunai dalam jumlah besar, karena aktivitas auto debit plus teknologi memungkinkan mereka untuk menabung tanpa harus keluar rumah.

Bank terpercaya biasanya merupakan peserta Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Menabung dengan program tabungan berjangka berarti uang kamu dijamin keamanannya. Hal ini berguna untuk memberikan keamanan uang kamu jika terjadi masalah atau perubahan ekstrem seperti likuidasi. LPS tentunya akan menjamin uang kamu kembali.

Baca Juga: Mengenal Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) dan Tugasnya

4.      Bisa menabung dengan setoran terjangkau

Kalaupun uang kamu langsung berkurang otomatis, tabungan berjangka tidak begitu menyulitkan dalam pengaturan finansial. Setoran pertama serta rutinnya termasuk rendah dibandingkan dengan deposito. Misalnya, kamu bisa melakukan setoran awal dengan dana yang terjangkau misalnya 100 ribu rupiah. Jumlah setoran seperti ini terdengar remeh, tetapi jika dilakukan setiap bulan dan dengan suku bunga tinggi, kamu bisa mengumpulkan cukup banyak dana pada akhir periode.

5.      Bisa mendapatkan asuransi

Tabungan berjangka biasanya juga sering ditawarkan dengan layanan asuransi lainnya, meskipun rinciannya mungkin berbeda dari Lembaga keuangan lainnya. Ada yang menawarkan asuransi jiwa untuk peristiwa seperti cacat total permanen atau kematian. Ada juga jaminan untuk terus menyetor hingga akhir jangka waktu jika nasabah tidak dapat melanjutkan karena alasan apa pun.

Cara Kerja Tabungan berjangka

Tabungan berjangka memiliki cara yang berbeda dari tabungan biasa. Dalam rekening tabungan biasa, nasabah menyimpan uang di bank dan kemudian menerima bunga yang dihitung dari jumlah uang di rekening selama jangka waktu tertentu.

Nasabah juga dapat mengakses tabungannya melalui penarikan langsung di counter, ATM, atau online banking. Hal ini berbeda dengan tabungan berjangka dimana nasabah menyetor sejumlah uang yang disepakati selama jangka waktu tertentu. Uang yang disetor dapat di autodebet langsung dari rekening tabungan biasa.

Bunga Tabungan Berjangka

Hampir semua produk tabungan berjangka di Indonesia memberikan bunga yang lebih besar daripada produk tabungan biasa, bisa berkisar 3% hingga 4,5% pertahun. Tabungan berjangka dapat dikategorikan sebagai salah satu sarana keuangan untuk investasi atau persiapan finansial di masa mendatang.

Beberapa produk tabungan berjangka menyediakan beragam suku bunga untuk jumlah simpanan yang bertingkat, yaitu nasabah akan mendapatkan bunga yang lebih tinggi untuk jumlah simpanan yang lebih tinggi, dan juga akan mendapatkan bunga lebih tinggi untuk jangka waktu pinjaman atau tenor yang lebih lama

Daftar Produk Tabungan Berjangka

Selain di bank, tabungan berjangka juga ada dan tersedia di koperasi simpan pinjam loh, namanya simpanan berjangka, salah satunya di KSP Rangkul Teman Jakarta. Simpanan berjangka KSP Rangkul Teman dapat dipergunakan untuk apa saja, sesuai kebutuhan kamu.

Dengan mengajukan simpanan berjangka di Rangkul Teman, maka kamu akan mendapatkan jasa simpanan yang tinggi setiap tahunnya, berikut detail mengenai simpanan berjangka di Rangkul Teman

  • Setoran mulai dari 2 juta hingga 100 juta
  • Jangka waktu simpanan cukup fleksibel, dapat dipilih sendiri mulai 1 bulan hingga 12 bulan
  • Jasa simpanan yang diberikan sebesar 10% per tahunnya
  • Gratis biaya administrasi bulanan
  • Proses pengajuan cepat
  • KSP Rangkul Teman terdaftar di Kementerian Koperasi dan UKM Indonesia

Koperasi Rangkul Teman juga telah mendapatkan penghargaan dalam kategori “Highly Recommended Cooperative 2021” dari Indonesia Award Magazine pada tahun 2021. Rangkul Teman selalu memberikan layanan terbaiknya untuk masyarakat Indonesia

Kelebihan dan Kekurangan Tabungan Berjangka

Berikut beberapa kelebihan dan kekurangan tabungan berjangka yang perlu kalian ketahui sebelum mulai menyimpan dana di tabungan berjangka

Kelebihan

  1. Punya fitur autodebet

Fitur debit otomatis menjadi salah satu keunggulan dari jenis tabungan ini. Ini karena fitur ini memudahkan kamu untuk menabung, karena tidak diperlukan setoran manual. Setiap bulan, uang secara otomatis ditarik dari rekening sumber untuk disimpan dalam rekening hemat waktu. Hal ini dapat bermanfaat dan bisa membuat kamu lebih disiplin dalam menabung.

  1. Setoran awal yang terjangkau

Seperti dijelaskan di atas, setoran awal untuk tabungan berjangka lebih kecil daripada untuk deposito. Tentu saja, jika kamu ingin menggunakan deposito, kamu harus terlebih dahulu menyiapkan sejumlah uang yang besar. Namun, xenga tabungan berjangka kamu tidak perlu khawatir dengan masalah deposit awal karena jumlah minimumnya cukup murah.

  1. Memiliki asuransi jiwa

Kelebihan selanjutnya adalah tersedianya asuransi jiwa bagi nasabahnya. Ada beberapa bank yang menawarkan fasilitas ini untuk melindungi nasabah dari kecelakaan atau kematian.

Kemudian, ketika nasabah meninggal dunia, ahli waris menerima sejumlah tertentu seperti yang telah disepakati sebelumnya.

Kekurangan

  1. Diharuskan untuk menabung

Walaupun fungsi debit otomatis akan memudahkan kita untuk menabung. Namun terkadang satu hal itu menjadi beban tersendiri. Kamu diharuskan untuk menyimpan dana dengan jumlah yang telah ditentukan setiap bulan.

Uang juga tidak dapat ditarik sebelum tanggal jatuh tempo. kamu perlu memastikan bahwa kamu memiliki uang yang cukup untuk menabung. Sesuaikan menabung dengan kemampuanmu, sehingga kamu tidak merasa terbebani setiap bulan.

  1. Tidak dapat ditarik kapan saja

Sesuai dengan ketentuan yang telah disepakati bahwa tabungan berjangka tidak dapat diambil setiap saat. Tabungan berjangka dapat diambil Ketika kita sudah selesai menabung atau sudah saat jatuh tempo.

Jika kamu mengambil dana dari tabungan berjangka sebelum batas waktu yang ditentukan maka kemungkinan besar kamu akan dikenakan denda yang harus dibayarkan.

Perbedaan Tabungan Berjangka dan Deposito

Banyak yang mengira bahwa tabungan biasa tidak membawa manfaat yang signifikan, banyak orang mulai beralih ke tabungan berjangka dan deposito berjangka untuk berinvestasi. Tidak dapat disangkal bahwa di zaman kita biaya hidup semakin tinggi. Apalagi laju inflasi juga meningkat pesat, sehingga uang kamu akan sulit mempertahankan nilainya jika hanya disimpan di tabungan biasa.

Inflasi yang dicatat Badan Pusat Statistik (BPS) pada Juli 2019 sebesar 0,31%. Inflasi atau kenaikan harga dapat mempengaruhi berbagai aspek kehidupan sehari-hari. Sedangkan suku bunga tabungan rata-rata hanya berkisar 0,5%/tahun. Jelas bukan angka perbandingan yang cocok dan bukan hal yang baik untuk situasi keuangan kamu.

Untuk mengatasi laju inflasi di Indonesia, banyak orang yang akhirnya mengandalkan investasi. Salah satu sarana investasi yang paling populer saat ini adalah tabungan bank. Pasalnya, proses memulai sederhana, dapat diakses kapan saja, dan mudah digunakan. Selain tabungan bank, tabungan berjangka juga diminati banyak orang.

Perbedaan antara tabungan berjangka dan deposito dapat dilihat dari dua faktor utama, yaitu fleksibilitas dan suku bunga. Jika kamu menyimpan tabungan kamu di bank, kamu dapat mengakses uang kamu kapan saja, di mana saja. Sayangnya, tingkat bunga yang dihasilkan dari tabungan biasa sangat rendah. Biasanya hanya 0,5% per tahun dan jumlah ini belum dipotong setiap bulan oleh regulator.

Meskipun konsepnya serupa, tabungan berjangka memiliki proses imbal hasil yang berbeda dari deposito. Untuk tabungan berjangka, nasabah harus menyetorkan uang pada awal periode dan bulanan sampai dengan tanggal jatuh tempo yang disepakati. Suku bunga yang ditawarkan bervariasi dari satu bank ke bank lainnya. Kekhawatiran bagi nasabah adalah bahwa tabungan berjangka sering dikenakan sanksi jika ditarik lebih awal.

Dengan mekanisme ini, rencana tabungan paling baik digunakan jika kamu berencana untuk mengumpulkan dana untuk tujuan keuangan tertentu. Milenial sering menggunakan produk tabungan berjangka untuk mengumpulkan uang untuk biaya pernikahan, pembayaran cicilan, atau penggantian kendaraan.

Metode ini jauh lebih baik daripada menggunakan kartu kredit untuk pendanaan. Setidaknya kamu akan terhindar dari hutang yang tidak perlu. Tabungan berjangka mirip dengan rekening tabungan tetapi dengan tingkat bunga yang lebih progresif.

Sedikit berbeda dengan tabungan berjangka, deposito mengharuskan kamu untuk melakukan setoran terlebih dahulu. kamu tidak dapat menambah jumlah setoran saat ini. Jika kamu ingin menghentikan setoran kamu sebelum jatuh tempo, beberapa bank mengenakan biaya penalti tetapi beberapa juga mengembalikan saldo awal tanpa bunga. Pajak atas bunga deposito cukup tinggi yaitu 20%, namun bunga yang diterima juga lebih tinggi dari tabungan berjangka.

Dilihat beberapa perbedaan dari

  • Bunga

Perbedaan pertama antara kedua jenis produk perbankan ini adalah bunga yang dibayarkan. Suku bunga deposito diketahui lebih tinggi dari suku bunga tabungan berjangka.

Memang, jenis tabungan ini memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada tabungan biasa. Namun, jika dibandingkan dengan deposito, bunga dari tabungan berjangka lebih kecil nominalnya. Secara umum, tingkat bunga tabungan ini hanya 2,5 sampai 5% per tahun. Sementara itu, bunga deposito lebih tinggi, sekitar 5,5% hingga 6,5%/tahun

Baca Juga: Memahami Suku bunga

  • Jangka waktu yang dimiliki

Perbedaan antara tabungan berjangka dan deposito dapat dilihat tidak hanya pada tingkat suku bunga tetapi juga dalam jangka waktu simpanannya. Saat menyimpan tabungan berjangka, nasabah dapat memilih sendiri jangka waktu simpanannya. Hal ini juga berlaku bagi nasabah yang menggunakan deposito. Untuk jenis tabungan ini, bank biasanya menawarkan jangka waktu tabungan minimal 12 sampai 240 bulan untuk tabungan berjangka. Sementara itu, beberapa bank menawarkan jangka waktu dari 1 hingga 36 bulan untuk deposito.

  • Jumlah setoran awal

Ada juga perbedaan jumlah setoran awal yang harus dibayar oleh pengguna tabungan berjangka dan deposito. Jika kamu memilih deposito berjangka tetap, kamu harus menyiapkan sejumlah uang yang lebih besar daripada saat membuat tabungan berjangka.

Ada beberapa bank yang mewajibkan nasabahnya melakukan setoran awal minimal Rp8 juta hingga Rp10 juta untuk deposito. Namun dengan jenis tabungan berjangka, setoran awal lebih sedikit, dari Rp 100.000 menjadi hanya Rp 500.000.

Kapan Melakukan Tabungan Berjangka

Tabungan berjangka cocok untuk menambah modal yang akan kamu gunakan dalam waktu dekat, misalnya dua sampai tiga tahun dari sekarang. Karena tidak terlalu berisiko, uang untuk penggunaan awal akan lebih aman. Suku bunga tinggi juga akan menghasilkan pengembalian yang layak dan manfaat terbesar adalah keamanan dana simpanan. Misalnya, jika kamu ingin memasukkan anak kamu ke taman kanak-kanak atau sekolah dasar dalam beberapa tahun, buat sistem pembayaran dengan mendaftar di program tabungan berjangka. Tetapkan target waktu sehingga dana bisa ditarik tepat sebelum membayar biaya sekolah. Metode ini memastikan keamanan dana pendidikan kamu dan mencegah kamu menggunakan uang tersebut dengan tujuan yang tidak sesuai

Ketentuan Pajak

Seperti deposito dan tabungan lainnya pada bank, nasabah dikenakan pajak penghasilan bruto sebesar 20 persen dari penghasilan bruto dan bersifat final. Namun, tidak semua hal yang termasuk ke dalam pajak tabungan serta bunga diskonto ini dikenai pajak, terdapat pengecualian seperti:

1) Orang pribadi yang jumlah penghasilannya kurang dari PTKP

2) Bunga yang berasal dari tabungan dan deposito yang jumlahnya tidak lebih dari Rp7,5 juta.

Baca Juga: Memahami Pemotongan PPh Bunga Deposito dan Tabungan

News
Butuh informasi mengenai layanan atau event kami?
150210
Senin–Jumat, 09:00–18:00
Berita Terkait

News

Ada banyak jenis tabungan mandiri. Mulai dari jenis tabungan mandiri haji, TKI, tabungan untuk anak-anak, […]

News

Tabungan pendidikan anak adalah simpanan bank yang didedikasikan untuk penyiapan dana pendidikan anak, mulai dari […]

News

Siapa sih disini yang masih susah banget buat menabung? Terkadang pengeluaran yang kita keluarkan masih […]

News

Pada saat sekarang ini investasi semakin diminati oleh berbagai kalangan masyarakat. Pasalnya hampir semua orang […]

News

Siapa yang tidak mau menjadi kaya, yap, semua orang pasti ingin menjadi kaya dan salah […]

News

Sahabat Rangkul Teman ada yang sudah familiar dengan kata-kata addendum? Pada dasarnya addendum merupakan tambahan […]